马耳他MFSA监管牌照

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注册公司
通过MFSA许可法规（MiFID）
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监管范围

除制订商业银行管理规章、发放商业银行营业牌照外，马金融服务局的主要职能是商业银行的监管，由其下属的银行部负责。监管任务主要是：检查银行执行相关条例的情况；根据各商业银行定期提供的金融信息进行分析，并负责给银行出具信用等级报告；在银行营业场所进行检查。

商业银行的监管根据监管方式分为非现场监督和分析和现场监管：

非现场监督和分析
监管部门每年年初要准备一份本年度检查项目计划，通常每年都会对主要银行进行检查。同时，还会根据非现场监督和分析的结果对一些特别事项进行检查。

非现场检查主要以分析各银行每月和每季度向金融服务公司报告的数据为主，包括：资产和负债的细目分类、资产负债表各科目、盈亏率、流动性、自有资金、资本充足率和交易披露等项目。每个银行都由马金融服务公司配有专门的监督和分析员，他们根据银行提供的消息撰写相关报告，报告对银行的资本金、资产和负债、管理、收入和流动性等进行分析。

为了能够检查银行运作过程中系统性的缺失或者一段时间内存在的风险，在检查人员撰写的非现场检查报告中或者单独就某一问题撰写的报告中，检查人员会就以下事项进行分析：资产和负债的增长模式、信用风险的发展趋势、资产流动性、收入、利率风险和未履行的贷款等。

现场监管
现场监管更能暴露银行存在的问题和风险，从而通过监管减少这种风险。现场监管主要程序如下：

风险识别。风险识别是一个连续的过程，因此除了早期的非现场分析和风险级别报告外，现场监管人员也要从原来的检查报告、内部研究报告、外部审计报告、巴塞尔金融监管委员会等其他金融监管机构风险评估报告、媒体、其它公众信息和来自中央银行的信息等多种渠道获取信息，识别风险。在进行风险识别过程中，至少由两人来完成。

有效信息分析。在开始进行现场检查前，检查人员需要获得尽可能多的信息，包括：非现场检查报告、管理人员的信函、原来的报告、相关的内部检查清单、原来检查过程中银行对问题的回复、国际机构对特定风险发布的报告和银行信誉调查。获得这些信息后，检查人员会核查“内部控制问题和检查清单 ”，以确定是否将这些问题包含在新的检查中。

现场检查。实际检查通常由察看相关内部审计报告和与内部审计人员进行交流，评估其内部审计的可靠性开始。然后监管人员会通过座谈、检查特定文件和其他相关信息。现场检查主要包括：银行存款和资产质量、资产运营、法定资本充足率、内部审计、风险管理、是否遵守反洗钱法的规定等。

报告和反馈。当监管人员完成各项工作后，会形成向马金融服务公司的报告。同时将有关报告送给银行，银行要针对存在的问题进行改进并将结果反馈给金融服务公司。